La carte Financement Leroy Merlin est émise par Oney Bank, Leroy Merlin n'intervenant que comme intermédiaire non exclusif. Selon la page d'Oney, ce n'est pas une carte bancaire : elle n'est donc pas acceptée partout. Elle fonctionne en magasin et chez des enseignes partenaires, au comptant ou grâce à un crédit renouvelable rattaché.
À la caisse, on choisit une touche. La touche 1 règle comptant, la touche 2 passe en crédit, la touche 3 fractionne en cinq fois sans frais. Savoir laquelle appuyer décide du coût d'un projet : la même facture peut ne rien coûter ou coûter plusieurs centaines d'euros d'intérêts.
Trois touches, trois logiques de remboursement
Avec la touche 1, l'achat est débité en une seule fois, immédiatement ou à la date différée prévue par le contrat, sans frais supplémentaires. C'est le mode à utiliser pour accumuler un historique sans payer d'intérêts. La carte reste alors un simple moyen de paiement lié à votre compte.
La touche 2 déclenche un remboursement par mensualités, sur un crédit renouvelable d'un an. La touche 3 propose cinq fois sans frais pour des achats de 100 à 3 000 euros ; le TAEG est alors fixe à 0 %. Cette touche constitue un usage particulier de la réserve et dépend de sa disponibilité.
Taux affichés et coût d'un chantier
Le crédit renouvelable est présenté avec un TAEG variable de 23,30 % et un taux débiteur de 20,95 %, valeurs lues sur la page lors de notre vérification et susceptibles de changer. L'exemple type : 500 euros utilisés sur 3 000 euros de crédit, remboursés en 36 mois, avec une mensualité à 3,72 % du solde.
Ce scénario donne 35 mensualités de 18,86 euros et une dernière de 16,86 euros, soit 676,96 euros à rembourser pour 500 empruntés, assurance facultative non comprise. L'assurance, elle, ajoute une prime ; la page cite un exemple à 3,55 euros pour la première, avec un coût total de 74,77 euros.
Pour un chantier plus lourd, avec un TAEG supposé de 23,30 %, 6 000 euros remboursés 200 euros par mois exigent 44 mois et coûtent environ 2 608 euros d'intérêts. Remboursés 500 euros par mois, ils exigent 14 mois et environ 800 euros. Un petit achat de 1 500 euros à 75 euros par mois coûte 25 mois et 365 euros environ.
| Touche en caisse | Fonctionnement | Coût et plage |
|---|---|---|
| Touche 1 | Débit comptant, immédiat ou différé | Aucun frais supplémentaire |
| Touche 2 | Mensualités sur crédit renouvelable d'un an | TAEG variable 23,30 % ; taux débiteur 20,95 % |
| Touche 3 | Cinq fois sans frais | De 100 à 3 000 € ; TAEG fixe 0 % |
| Achats en ligne | Chez les partenaires, comptant ou à crédit | Plus de 100 enseignes selon la page |
Un exemple de choix : pour une cuisine de 2 800 euros, la touche 3 donne cinq mensualités de 560 euros sans intérêts, tenables avec 3 000 euros de revenu net. Si le budget n'en supporte que 150, la touche 2 s'impose mais coûte nettement plus cher. Dans ce cas, mieux vaut réduire la dépense ou étaler les travaux sur deux trimestres.
Rappelez-vous aussi que le crédit renouvelable est conclu pour un an et peut être reconduit. Le prêteur doit vous prévenir avant la reconduction, ce qui vous laisse la possibilité de ne pas poursuivre. Utilisez ce moment pour faire le point sur le solde et sur l'utilité réelle de conserver la réserve.
Ouvrir la carte, de la caisse au premier relevé
- Évaluez le chantier poste par poste et décidez ce qui se paie touche 1 ou touche 3.
- Munissez-vous d'une pièce d'identité valide, d'un RIB à votre adresse actuelle, d'une carte bancaire autre que Maestro ou Electron et d'un numéro de téléphone.
- Lisez les conditions complètes proposées sous forme de document, et notez le TAEG et la durée.
- Signez, puis utilisez le délai de rétractation de quatorze jours si vous changez d'avis.
- Suivez les mouvements dans l'espace client en ligne ; les adhérents Leroy&moi voient leur compte rattaché automatiquement.
Une carte de magasin, pas une carte bancaire
Comme cette carte n'est pas une carte bancaire, ne comptez pas dessus pour régler un artisan ou un loueur de matériel hors réseau partenaire. Gardez un moyen de paiement classique, et réservez la carte aux achats pour lesquels elle apporte un avantage de financement vérifiable.
Refus, impayés et erreurs fréquentes
Oney étudie la demande et peut la refuser sans détailler les motifs. Les causes habituelles sont l'endettement, des revenus irréguliers, des incidents de remboursement et l'inscription au FICP, consulté avant tout octroi. Un RIB qui ne correspond pas à votre adresse actuelle complique aussi la demande, puisqu'il fait partie des pièces exigées.
Pratiques qui alourdissent la facture
- Choisir la touche 2 par habitude alors que la touche 3 convenait pour un achat inférieur à 3 000 euros.
- Cumuler plusieurs chantiers sur le même solde, donc sur la même mensualité.
- Ne pas lire l'offre d'assurance, qui s'ajoute à la mensualité mais n'est pas obligatoire.
- Oublier que la carte n'est pas une carte bancaire et dépanner avec un retrait ou un autre crédit.
Si le dossier est refusé, ne tentez pas un intermédiaire promettant l'acceptation d'un fiché contre une avance : cette pratique est interdite et souvent frauduleuse. Consultez plutôt votre fichage auprès de la Banque de France, gratuitement, et suivez les étapes décrites dans notre dossier consacré au FICP.
Autres voies pour financer des travaux
Pour une rénovation, commencez par les aides : un accompagnateur Rénov' ou une association comme SOLIHA aide à monter un plan de travaux et à identifier les subventions. Cela réduit le reste à financer, donc le crédit. Pour un montant plus lourd, un prêt amortissable ou un éco-prêt passe par une banque.
Quand les établissements refusent, le microcrédit personnel, la CAF ou le CCAS peuvent financer de petits équipements. Un étalement de l'effort sur deux saisons, avec un premier lot de travaux urgent puis un second, aide aussi à rester sous un seuil de crédit raisonnable plutôt qu'à tout emprunter d'un coup.
Rappels pour un fiché
Un fiché FICP n'obtiendra pas cette carte : le prêteur interroge le fichier. L'inscription dure cinq ans au plus, ou sept avec un plan de surendettement, et prend fin dès le remboursement intégral. Régularisez, puis recomptez plusieurs mois avant de redéposer un dossier.
Questions fréquentes sur la carte Leroy Merlin
Qui est le prêteur de la carte Leroy Merlin ? C'est Oney Bank. Leroy Merlin est intermédiaire non exclusif ; l'accord dépend de l'étude du dossier par Oney.
La carte Leroy Merlin est-elle une carte bancaire ? Non, la page d'Oney le précise. Elle fonctionne en magasin et chez des partenaires, pas partout comme une carte Visa ou Mastercard.
À quoi sert la touche 3 ? Elle permet un paiement en cinq fois sans frais pour des achats de 100 à 3 000 euros, dans la limite de la disponibilité du compte.
Quel taux s'applique à la touche 2 ? La page affiche un TAEG variable de 23,30 % et un taux débiteur de 20,95 %. Vérifiez la valeur à la date de votre souscription.
Quels documents faut-il en magasin ? Pièce d'identité valide, RIB à votre adresse actuelle, carte bancaire hors Maestro et Electron, et numéro de téléphone, selon la page d'Oney.
Organismes et offres à contacter
- Oney – Carte Financement Leroy Merlin : Page de l'émetteur de la carte : les touches 1, 2 et 3 en caisse, TAEG, exemple chiffré, délai de rétractation et pièces à fournir en magasin.
- SOLIHA – améliorer l'habitat privé : Association à but non lucratif qui accompagne les propriétaires dans leurs travaux d'amélioration du logement et dans la recherche de financements adaptés.